독일 건강보험 공보험 vs 사보험, 무엇을 선택해야 할까?

독일에서는 건강보험 가입이 의무입니다. 건강보험 없이 독일에서 거주하거나 일할 수 없어요. 건강보험은 크게 공보험(GKV, Gesetzliche Krankenversicherung)과 사보험(PKV, Private Krankenversicherung)으로 나뉘는데, 각자의 조건에 따라 선택해야 합니다.

1. 공보험(GKV, Gesetzliche Krankenversicherung)

독일의 대부분의 사람들이 가입하는 법정 건강보험이야. 정부가 관리하며, 사회보장제도의 일환으로 운영돼.

✔️ 가입 대상
•급여소득자
• 학생(특정 조건 충족 시)
• 자영업자(일부 가능하지만, 주로 사보험 선택)
• 가족 구성원(피부양자 무료 가입 가능)

✔️ 보험료
• 급여의 약 14.6% + 추가 부담금(평균 1.7%)
• 회사원이면 고용주가 절반 부담 (약 7.3% + 추가 부담금 절반)
• 피부양자(배우자, 자녀)는 추가 비용 없이 무료 등록 가능

✔️ 주요 공보험 회사
• TK (Techniker Krankenkasse) – 젊은 층에게 인기 많음
• AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse) – 독일 전역에서 가입 가능
• Barmer – 광범위한 의료 서비스 제공
• DAK, BKK, KKH 등 다양한 공보험이 있음

✔️ 공보험 혜택

✅ 병원 진료 및 치료(일반의·전문의)
✅ 처방약 지원(일부 본인 부담금 필요)
✅ 입원 치료(일반 병실)
✅ 기본 치과 치료(충치 치료, 스케일링 등)
✅ 예방 접종 및 건강검진
✅ 출산 및 산후 관리
✅ 육아 휴직 중 보험료 면제(일정 조건 충족 시)

✔️ 공보험의 단점
• 병원에서 공보험 환자는 대기 시간이 길어질 수 있음
• 개인 맞춤형 의료 서비스 부족
• 입원 시 2~3인실 사용(단독 병실 원하면 추가 비용 발생)

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2. 사보험(PKV, Private Krankenversicherung)

공보험보다 더 다양한 의료 혜택을 제공하는 사설 건강보험이야.

✔️ 가입 대상
• 연봉 €69,300 이상인 고소득 직장인
• 자영업자 및 프리랜서
• 공무원
• 일부 학생(25세 이상)

✔️ 보험료
• 공보험과 달리 개인의 나이, 건강 상태, 보장 범위에 따라 보험료 결정
• 건강한 젊은 사람은 공보험보다 보험료가 저렴할 수도 있음
• 나이가 들수록 보험료 인상 가능

✔️ 주요 사보험 회사
• Allianz
• Debeka
• AXA
• HanseMerkur

✔️ 사보험 혜택

✅ 전문의 및 병원 선택 자유로움
✅ 병원 방문 시 대기 시간 짧음
✅ 개인 병실 및 특급 의료 서비스 가능
✅ 고급 치과 치료(임플란트, 보철 지원)
✅ 안경 및 콘택트렌즈 비용 지원

✔️ 사보험의 단점
• 가입 절차가 까다롭고 건강 상태 심사 필요
• 나이가 들수록 보험료 상승 가능
• 실직 시 공보험으로 돌아가기가 어려움

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3. 공보험 vs. 사보험 비교

공보험(GKV)

-보험료 수입의 14.6% + 추가 부담금 연령·건강 상태에 따라 다름
병원에서의 대기시간 길 수 있음 짧음
-노후 안정성 소득 대비 부담 완화

사보험(PKV)

-의료 혜택 기본적인 의료 서비스 제공 고급 의료 서비스(개인 병실, 빠른 진료 등)
-사보험만 받은 병원도 있어서 다양한선택가능/대기짧음
-나이에 따라 보험료 증가 가능

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4. 어떤 보험을 선택해야 할까?

- 공보험이 좋은 경우

✔️ 일반 급여소득자는 공보험 자동 가입
✔️ 가족(배우자, 자녀)도 함께 보험 혜택을 받고 싶다면
✔️ 나이가 들었을 때 보험료 걱정을 줄이고 싶다면

- 사보험이 좋은 경우

✔️ 연봉이 높고, 고급 의료 서비스를 원한다면
✔️ 병원 대기 시간을 줄이고 빠른 진료를 받고 싶다면
✔️ 건강 상태가 좋아 보험료를 절약하고 싶다면

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5. 독일에서 건강보험 가입 방법

-공보험 가입 방법

• 직장 입사 시 자동으로 공보험 가입 가능
• 원하는 공보험 회사(TK, AOK 등)에 직접 신청 가능
• 학생은 대학 등록 시 건강보험 제출 필수

-사보험 가입 방법

• 보험사 홈페이지에서 신청 가능
• 건강 검진 필요할 수 있음
• 비교 사이트(Verivox, Check24 등)에서 보험료 비교 후 가입 가능




독일에서는 건강보험이 필수라서, 자신의 상황에 맞는 보험을 잘 선택하는 게 중요해. 연봉, 가족 구성, 의료 서비스 선호도에 따라 공보험과 사보험 중에서 적절한 옵션을 고르세여:)